Компания Lending Club стала признанным лидером отрасли финансовых технологий после того, как провела IPO в декабре 2014 года и стала оцениваться более чем в $7 млрд. Управляющий партнёр фонда Finsight Ventures Алексей Гарюнов инвестировал в Lending Club, когда компания стоила $1,6 млрд. Он знает компанию изнутри и объясняет, почему именно она выстрелила, хотя стартовала далеко не первой, а после таких похожих проектов как Prosper, Zopa, Wonga и др.
Алексей Гарюнов:
«Компания Prosper в 2006 году начала заниматься p2p-кредитованием в классичеком понимании. Prosper начал соединять заемщиков и инвесторов между собой, при этом не особо думая о скоринге.
И тут пришёл Рено Лапланш (основатель Lending Club Renaud Laplanche), который сказал: мы не должны отличаться от банков в части скоринга. При этом должны использовать все достижения онлайн-каналов как для выдачи денег, так и для привлечения и, соответственно, уменьшать операционные издержки по сравнению с банками.
Он сказал: мы будем оценивать клиентов гораздо быстрее и лучше, потому что наши ИТ-системы будут настроены, прежде всего, на скорость обработки данных, и использовать более широкие данные, так как скоринг — живая материя. Потребности и поведение человека меняется со временем. Ты можешь считывать его геолокацию, что он ест и так далее, и это позволяет лучше оценивать и выбирать своего заемщика.
Рено Лапланш сделал ставку на онлайн-банк без принятия риска к себе на баланс. Сама маркетинговая стратегия была очень правильно выбрана — рефинансирование долга, который у человека уже был в банке под ставку на 2-3% ниже, что создало тягу и действительно оказалось нужным людям продуктом. Представьте, вы платите по пяти карточкам 17-18% процентов, а тут вам предлагают 14-15% в виде единого трёхлетнего кредита. Естественно, ты согласишься.
После того, как провернулся маховик первой отдачи, инвесторы поняли, что им теперь доступна новая категория финансовых активов. Раньше они могли покупать банковские облигации, в основе которых лежали кредиты. Теперь кредиты стали доступны напрямую.
Розничные инвесторы поняли, что они не теряют деньги при инвестировании на площадке, стали больше вкладывать, потом подтянулись крупные ребята: хедж-фонды, крупные компании. Доверие инвестора нужно заработать, и Рено его заработал.
Он чётко понимал потребности инвесторов. Институциональные инвесторы хотели, чтобы кредиты были вынесены на отдельную платформу, так как сам Lending Club был ещё убыточен. Соответственно, в случае банкротства юридического лица кредитные обязательства лежали бы не внутри этой компании, а были вынесены на отдельное юридическое лицо. И была создана компания LC Trust, куда уже потом подтянулись институциональные инвесторы.
Это чутьё предпринимателя. Плюс он не наступал на грабли, а использовал потребности инвесторов и заемщиков, оперируя современными каналами, скоринговыми системами. И создал одну из лучших компаний в финансовом секторе в области кредитования.»
Интервью с Алексеем Гарюновым полностью
На этом сайте Олег Анисимов публикует материалы про бизнес: маркетинг, продуктивность, финтех, рекламу и др. Вы можете подписаться на уведомления по электронной почте или по RSS. Обновление сайта, как правило, происходит не чаще одного раза в неделю, поэтому автоматический сервис от Google пришлёт почтовое уведомление тоже не чаще одного раза в неделю. Самые интересные материалы анонсируются в Facebook, LinkedIn, Twitter, Вконтакте.
