Секция Finopolis-2024 о RegTech и SupTech была посвящена «невидимой» стороне финансового рынка — технологиям, которые позволяют банкам и регуляторам видеть риски раньше, чем они превращаются в проблему, и выполнять требования без бесконечной ручной отчётности.
RegTech — это решения для самих участников рынка: банков, страховых компаний, брокеров, платёжных сервисов. Они помогают автоматически проверять операции, вести внутренний контроль, идентифицировать клиентов, готовить отчётность, отслеживать изменения регулирования и фиксировать соблюдение требований. В идеале комплаенс перестаёт быть набором таблиц и писем между подразделениями, а становится встроенной частью процесса: система сразу замечает подозрительную операцию, отсутствие нужного документа или отклонение от заданного правила.
SupTech — технологии надзора, которыми пользуется регулятор. Их задача — не просто получить от рынка большой массив отчётов, а извлечь из него смысл. Это анализ данных, поиск аномалий, сопоставление сведений из разных источников, выявление схем, сетей связанных лиц и зон повышенного риска. Если раньше надзор часто строился вокруг периодических проверок и отчётности задним числом, то цифровые инструменты позволяют приблизиться к постоянному мониторингу — при условии, что данные сопоставимы и достаточно качественны.
Поэтому одним из ключевых вопросов стало взаимодействие регуляторов и рынка. Банки заинтересованы в понятных, единообразных требованиях и машиночитаемых форматах: когда правило можно однозначно встроить в информационную систему, снижаются и издержки, и риск ошибиться в трактовке. Регулятору, в свою очередь, нужны не просто массивы цифр, а достоверные данные, которые можно быстро проверить, сравнить и использовать для риск-ориентированного надзора.
Обсуждалась и практическая граница автоматизации. Алгоритм хорошо выявляет нетипичную операцию, но не всегда способен объяснить её экономический смысл. Слишком жёсткая настройка контроля способна создавать ложные срабатывания, задерживать нормальные платежи и раздражать клиентов. Слишком мягкая — пропускать сомнительные операции. Поэтому RegTech не отменяет специалиста по рискам и комплаенсу, а даёт ему возможность сосредоточиться на действительно сложных случаях.
Читайте мою книгу про обман на криптовалютах. Подпишитесь на мой телеграм-канал «Финсайд» и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside. Темы канала: экономика, инвестиции, финтех, банки. Автор: Олег Анисимов.
Отдельная тема — применение искусственного интеллекта. Он может ускорять обработку документов, искать связи в данных, помогать анализировать обращения и выявлять нетипичные паттерны. Но для финансовой сферы принципиальны объяснимость выводов, защита персональных данных и ответственность за решение. Нельзя допустить, чтобы клиенту отказали в услуге или заблокировали операцию только потому, что «так решил алгоритм».
В секции участвовали Лариса Заломихина из Сбера, Илья Иванинский из «Яков и Партнёры» и Центрального университета, Содир Мелибаев из Центрального банка Республики Узбекистан, Евгений Шевляков из Росфинмониторинга и Сергей Безбогов из ВТБ. Общий предмет разговора — как превратить регулирование из дорогой обязанности в технологическую инфраструктуру доверия на финансовом рынке.
Круглый стол «SupTech / RegTech: новые решения для регулятора и бизнеса»
• Тренды развития SupTech и RegTech-решений
• SupTech: как выстроить взаимодействие регуляторов и рынка?
• RegTech: какие решения нужны отрасли?
Модератор:
Станислав Короп, Банк России:
Спикеры:
• Лариса Заломихина, Сбер:
• Илья Иванинский, Яков и Партнеры, Центральный университет:
• Содир Мелибаев, Центральный банк Республики Узбекистан:
• Евгений Шевляков, Росфинмониторинг:
• Сергей Безбогов, Банк ВТБ:
