На форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2024 (прошедшем в Сириусе, Сочи) ключевой площадкой для обсуждения развития предпринимательства стала секция «Финтех и МСП: как инновационные решения способствуют росту и доступности».
Модератором дискуссии выступил Павел Самиев («ОПОРА РОССИИ»). В состав спикеров вошли представители регулятора, институтов развития, а также крупнейших банковских и маркетплейс-структур: Алла Бакина (Банк России), Ирина Жимерина (Промсвязьбанк), Дмитрий Колесников (Ozon Банк), Кирилл Коломийцев (Корпорация МСП) и Денис Осин (Альфа-Банк).
Ключевые блоки и вопросы, которые обсуждались на секции
Обсуждение было сфокусировано на цифровизации финансовой инфраструктуры для малого и среднего бизнеса, снижении издержек предпринимателей и применении искусственного интеллекта в банковском обслуживании.
1. «Единое цифровое окно для МСП» — бесшовная государственно-банковская экосистема
Одной из главных проблем малого бизнеса остается бюрократическая нагрузка и разрозненность сервисов. На секции подробно разбирали концепцию «Единого цифрового окна», реализуемую Корпорацией МСП совместно с Банком России и коммерческими банками:
- Смысл концепции: Объединение льготных программ кредитования, мер господдержки, сервисов регистрации и классического банковского обслуживания в едином клиентском пути.
- Практическая польза: Автоматический обмен данными через цифровой профиль бизнеса избавляет предпринимателя от необходимости собирать дублирующие пакеты документов для разных ведомств и финансовых организаций.
2. Цифровой рубль и СБП: сокращение транзакционных издержек
Спикеры подробно сопоставили два ключевых расчетных инструмента Банка России, оценивая их потенциал для сегмента МСП:
Читайте мою книгу про обман на криптовалютах. Подпишитесь на мой телеграм-канал «Финсайд» и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside. Темы канала: экономика, инвестиции, финтех, банки. Автор: Олег Анисимов.
- Система быстрых платежей (СБП): Выступает эффективной альтернативой дорогостоящему эквайрингу. Комиссия для бизнеса составляет всего 0,4–0,7%, а мгновенное зачисление средств на счет решает проблему кассовых разрывов.
- Цифровой рубль: Третья форма национальной валюты, которая открывает малым предприятиям доступ к смарт-контрактам. Это позволяет автоматизировать исполнение сделок (например, автоматический расчет при доставке товара) и существенно снижает издержки при B2B-переводах.
3. Искусственный интеллект: кредиты, реструктуризация и общение с «роботом»
Отдельный блок был посвящен интеграции AI-инструментов в финансовые продукты для МСП:
- Экспресс-скоринг: Анализ транзакционной активности, данных онлайн-касс и маркетплейсов позволяет банкам одобрять кредитные лимиты за несколько минут без предъявления бумажной отчетности.
- Договор с ИИ о реструктуризации: Эксперты обсудили развитие умных алгоритмов, способных не просто выдавать стандартизированные займы, но и в автоматическом режиме анализировать финансовое состояние заёмщика, предлагать реструктуризацию или каникулы при временных трудностях.
Главный вывод секции
Участники пришли к согласию, что финтех для МСП перерастает формат привычных расчетно-кассовых услуг. Главным трендом становится создание единой технологической среды, где смарт-контракты цифрового рубля, мгновенная оплата через СБП и ИИ-скоринг позволяют предпринимателям запрашивать финансирование и вести финансово-хозяйственную деятельность в считанные клики.
Секция «Финтех и МСП: как инновационные решения способствуют росту и доступности»
• «Единое цифровое окно для МСП» — интеграция всех сервисов поддержки
• Цифровой рубль и Система быстрых платежей — преимущества и различия для бизнеса
• Как договориться с роботом о кредите или отсрочке: ИИ для МСП
Модератор:
Павел Самиев, ОПОРА РОССИИ:
Спикеры:
• Алла Бакина, Банк России:
• Ирина Жимерина, Промсвязьбанк:
• Дмитрий Колесников, Ozon Банк:
• Кирилл Коломийцев, Корпорация МСП:
• Денис Осин, Альфа-Банк:
Форум инновационных финансовых технологий Finopolis–2024 прошёл с 16 по 18 октября на федеральной территории «Сириус» в Краснодарском крае (Сочи).
