На форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2024 (прошедшем на федеральной территории «Сириус») одна из ключевых сессий была посвящена коллаборациям на финансовом рынке — переходу от жесткой индивидуальной конкуренции к модели «коокуренции» (coopetition), при которой банки, финтех-компании, бигтехи и государство объединяют ресурсы для создания совместных сервисов и платформ.
Ключевые блоки и вопросы, которые обсуждались на секции
1. Концепция «коокуренции» и создание общей инфраструктуры
Участники подчеркнули, что изолированное развитие закрытых банковских экосистем становится экономически неэффективным из-за высокой стоимости разработки и привлечения клиентов. Фокус смещается на совместное создание единых национальных стандартов:
- Общие сервисы: В качестве успешных примеров межбанковской и государственно-частной кооперации рассматривались Система быстрых платежей (СБП), Единая биометрическая система (ЕБС), единый платежный QR-код и биоэквайринг.
- Экономика масштаба: Разработка базовой платежной и идентификационной инфраструктуры силами всего рынка позволяет снизить расходы каждого отдельного участника и обеспечить равный доступ к технологиям для клиентов любых банков.
2. Встраиваемые финансы (Embedded Finance) и кросс-отраслевые союзы
Спикеры подробно разобрали синергию финансовых институтов с нефинансовыми секторами экономики:
Читайте мою книгу про обман на криптовалютах. Подпишитесь на мой телеграм-канал «Финсайд» и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside. Темы канала: экономика, инвестиции, финтех, банки. Автор: Олег Анисимов.
- Банки и маркетплейсы: Интеграция кредитных продуктов, сервисов рассрочки (BNPL) и бесшовных способов оплаты непосредственно в пользовательский путь покупателя на e-commerce площадках.
- Финтех и Телеком: Совместные проекты с операторами связи (включая виртуальных операторов MVNO), объединение программ лояльности, конвергентных подписок и цифровых сервисов.
3. Открытые API и стандартизация партнерств
Массовый переход к концепции Open Banking (открытых банковских интерфейсов) был назван главным драйвером партнерских экосистем:
- Бесшовный клиентский опыт: Использование стандартизированных Open API дает возможность пользователям управлять счетами разных банков и подключать сторонние финансовые сервисы внутри одного привычного приложения.
- Равноправие участников: Формирование единых правил обмена данными с согласия пользователя выравнивает условия для финансовых гигантов и гибких финтех-стартапов.
4. Совместный антифрод и объединение усилий в кибербезопасности
Отдельный акцент был сделан на коллаборации для защиты граждан от социальной инженерии и киберпреступности:
- Межбанковский обмен данными: Оперативная передача информации о дропперских сетях, подозрительных счетах и аномальных транзакциях в режиме реального времени.
- Тройственный союз (Банки — Телеком — Государство): Совместные механизмы финансовых организаций, операторов связи и регулятора (ФинЦЕРТ) для блокировки мошеннических звонков, подмены номеров и перехвата SMS-кодов.
Главным итогом секции стало понимание того, что эпоха монолитных закрытых продуктов завершена. Победу на рынке одержат компании, способные строить гибкие партнерские альянсы и бесшовно интегрироваться в чужие клиентские пути.