В 2008 году для проекта Константина Бочарского «МедиаПедиа» я написал текст «10 банковских ошибок, простительных только первокурсницам журфака».
Перечитал и вижу: через 18 лет есть что добавить. Поэтому расширяю список до 15.
Сначала 10 ошибок из 2008 года (актуальны и теперь):
- Путать обналичку с отмыванием. Это чуть ли не антонимы. Обналичивание – перевод денег в наличную форму. Отмывание – наоборот. Одно может быть элементом другого, но это разные явления. У банка может быть отозвана лицензия за нарушение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в просторечии – закон об отмывании). Банк нарушал закон, но не обязательно при этом занимался отмыванием. В законе много всего. В особо клинических случаях девушка может написать, что банк лишили лицензии за «отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма», хотя речь, на самом деле, идет о непредоставлении требуемой информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
- Писать «банк обанкротился» в случае отзыва у него лицензии. Банкротом признает суд, и этого вполне может не произойти, если банк лишен лицензии. Можно писать «лишился лицензии», «разорился», «потерпел крах», «потерпел фиаско» и т.д., но термины (а банкротство это термин из закона) надо использовать по назначению. Также неправильно писать, что «КИТ Финанс» обанкротился. Банк даже не был лишен лицензии. Просто его купили другие структуры, взявшие на себя его финансовые проблемы.
- Называть любое подразделение банка «филиалом». Не все офисы являются филиалами. См. документацию ЦБ.
- Писать названия так, как они кажутся девушке более логичными. Например, Газэнергопромбанк называть Газпромэнергобанком. А Международный московский банк — Московским международным банком.
- Распространять свои знания о том, что в банке должно быть правление на Центральный банк, в котором правления нет. Сергей Игнатьев, соответственно, работает председателем ЦБ, а не председателем правления ЦБ.
- Называть сотрудников Центрального банка банкирами, за исключением саркастического «центральный банкир».
- Считать, что собственный капитал относится к активам, а не пассивам банков. Вообще не видеть разницу между активами и пассивами.
- Называть небанковские кредитные организации «некредитными организациями».
- Именовать коммерческие банки инвестиционными, на основании того,что они там что-то проинвестировали. Не понимать, что такое инвестбанк.
- Писать Ассоциация региональных банков «Россия». Правильно: Ассоциация региональных банков России или сокращенно — Ассоциация «Россия». Это не отменяет того факта, что в Ассоциации, конечно, намудрили с брендингом.
Добавка из 5 ошибок из 2026 года:
- Называть любое банковское ограничение «блокировкой счёта по 115-ФЗ». Банк мог приостановить один перевод, отключить карту или онлайн-банк, отказать в операции либо действительно ограничить распоряжение счётом. Антифродовские меры обычно применяются по закону № 161-ФЗ, антиотмывочные — по закону № 115-ФЗ, а арест может быть наложен судом или приставом. Фраза «банк заблокировал деньги» без уточнений означает главным образом, что журналист не выяснил, что именно произошло.
- Называть перевод через СБП «переводом с карты на карту». СБП переводит деньги между банковскими счетами, а номер телефона служит идентификатором получателя. Карты у отправителя или получателя может вообще не быть. Оплата по QR через СБП — тоже не оплата банковской картой.
- Считать банковским вкладом всё, что продал сотрудник в отделении банка. Облигация, пай фонда, полис инвестиционного или накопительного страхования жизни, индивидуальный пенсионный план либо брокерский продукт не превращаются во вклад оттого, что договор подписан под логотипом банка. Доход по ним не гарантирован, а вложения обычно не защищены системой страхования вкладов. На этой ошибке держится значительная часть банковского мисселинга.
- Называть цифровой рубль криптовалютой или «деньгами на банковской карте». Цифровой рубль — форма национальной валюты, которую выпускает Банк России. Счёт цифрового рубля находится на платформе Банка России, а коммерческий банк лишь предоставляет к нему доступ через своё приложение. Отдельного курса у цифрового рубля нет, проценты и банковский кешбэк на остаток не начисляются.
- Писать, что SWIFT переводит или хранит деньги. SWIFT передаёт между финансовыми организациями стандартизированные сообщения, в том числе платёжные инструкции. Сами расчёты происходят через банки и их корреспондентские счета. Поэтому отключение банка от SWIFT осложняет международные платежи, но само по себе не замораживает деньги, не закрывает счета и не запрещает все трансграничные переводы.
Пока всё.
