Сессия под названием «Кредитный конвейер или кредитное зеркало: за чем будущее?» была посвящено трансформации риск-менеджмента, скоринга и процесса выдачи займов в условиях тотальной цифровизации и внедрения искусственного интеллекта.
Модератором выступила Марианна Данилина (Ассоциация «ФинТех»), а в обсуждении приняли участие ведущие игроки финансового и технологического рынков: Алексей Волков (НБКИ), Кирилл Григорьев (Т-Банк), Олеся Киселева («Лайм-Займ»), Константин Романов («Билайн») и Александр Самсонов («Авито»).
Дискуссия вращалась вокруг трех ключевых блоков:
- Эволюция анализа заемщика благодаря ИИ. Спикеры обсуждали, как классические скоринговые модели уступают место интеллектуальным системам. Нейросети и алгоритмы машинного обучения способны анализировать огромные массивы неструктурированных данных в реальном времени, оценивая платежеспособность и благонадежность клиента гораздо глубже, чем стандартная кредитная история.
- Альтернативные источники данных (Alternative Data). Традиционных банковских выписок и данных БКИ стало недостаточно для полной картины. На сессии разбирали, откуда еще можно и нужно брать информацию для построения цифрового портрета заемщика. В ход идут телеком-метрики (цифровой след, геолокация, активность абонента), паттерны поведения на классифайдах и маркетплейсах (как в случае с «Авито»), а также цифровая психометрия. Это позволяет кредиторам видеть реальные потребности и возможности человека даже при отсутствии у него богатой кредитной истории.
- Гиперперсонализация и этика кредитования. Главный философский вопрос сессии — «кредит для человека или человек для кредита?». В условиях «кредитного зеркала» финансовые организации способны настолько точно подстраивать продукты под конкретного пользователя, предугадывая его желания, что возникает тонкая грань между удобным сервисом и навязыванием долговой нагрузки. Участники спорили о том, как соблюсти баланс между эффективностью бизнеса, технологиями гипертаргетинга и ответственностью перед заемщиком.
Смысл метафоры в названии сводится к выбору: останется ли кредитование бездушным конвейером по автоматическому одобрении заявок или превратится в «зеркало», отражающее реальный цифровой образ жизни, потребности и возможности каждого конкретного клиента.
Читайте мою книгу про обман на криптовалютах. Подпишитесь на мой телеграм-канал «Финсайд» и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside. Темы канала: экономика, инвестиции, финтех, банки. Автор: Олег Анисимов.
Секция «Кредитный конвейер или кредитное зеркало: за чем будущее?»
• Анализ заемщика – что изменилось с развитием технологии ИИ?
• Генерируем контент из альтернативных источников данных: откуда и как брать данные?
• Гиперперсонализация – кредит для человека или человек для кредита?
Модератор:
Марианна Данилина, Ассоциация ФинТех
Спикеры:
• Алексей Волков, Национальное бюро кредитных историй
• Кирилл Григорьев, Т-Банк
• Олеся Киселева, МФК Лайм-Займ
• Константин Романов, билайн
• Александр Самсонов, Авито
Форум инновационных финансовых технологий Finopolis–2024 прошёл с 16 по 18 октября на федеральной территории «Сириус» в Краснодарском крае (Сочи).